개인연금 IRP vs 연금저축 차이점 알려주세요

IRP와 연금저축, 기본 개념

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형퇴직연금)와 연금저축은 모두 노후를 대비하는 세제 혜택 연금 상품입니다. 연금저축은 연금저축신탁·보험·펀드로 나뉘며, 자유롭게 운용할 수 있습니다. IRP는 퇴직금을 이전받는 용도와 추가 납입을 통한 절세 용도로 활용됩니다. 둘 다 55세 이후 연금 수령이 가능합니다.

세제 혜택 비교

연금저축은 연 최대 600만 원, IRP는 연금저축 포함 최대 900만 원까지 세액공제가 적용됩니다. 총급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과 시 13.2%의 세액공제율이 적용됩니다. 최대 절세 효과를 위해서는 연금저축에 600만 원, IRP에 추가 300만 원을 납입하는 것이 최적입니다.

선택 가이드

IRP는 위험자산(주식형 펀드·ETF) 투자 비중이 70%로 제한되는 반면, 연금저축펀드는 100%까지 주식형에 투자 가능합니다. 따라서 공격적 운용을 원한다면 연금저축펀드를 우선 활용하고, IRP는 안정형 자산(채권, TDF)으로 채우는 전략이 효율적입니다. 중도 인출이 필요할 가능성이 있다면 연금저축이 상대적으로 유연합니다.

본 콘텐츠는 정보 제공 목적이며, 연금 상품 선택 시 개인별 세율과 투자 성향을 고려해야 합니다.