ISA 계좌와 연금저축 중 어떤 것이 유리할까요?

ISA와 연금저축, 무엇이 다른가

ISA와 연금저축은 모두 절세 계좌이지만 구조와 활용 목적이 다릅니다. ISA는 3년 의무 보유 후 자유롭게 인출 가능하며, 다양한 금융상품(예금·펀드·ETF·리츠)을 담을 수 있습니다. 연금저축은 55세 이후 연금 수령을 전제로 세액공제 혜택을 제공하며, 중도 인출 시 기타소득세 16.5%가 부과됩니다.

세제 혜택 비교

ISA는 순이익 200~400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세입니다. 연금저축은 연 최대 600만 원(IRP 합산 900만 원)까지 13.2~16.5%의 세액공제를 받을 수 있어, 절세 효과는 연금저축이 더 큽니다. 다만 연금저축은 자금이 장기간 묶이는 반면, ISA는 3년 후 자유롭게 인출할 수 있어 유동성 면에서 유리합니다.

최적의 활용 전략

가장 효율적인 방법은 두 계좌를 동시에 활용하는 것입니다. 연금저축에 먼저 세액공제 한도까지 납입하고, 추가 여유 자금은 ISA에 투자하세요. ISA 만기 시 자금을 연금저축으로 이전하면 추가 세액공제(최대 300만 원의 16.5%)도 받을 수 있습니다. 20~30대라면 연금저축을, 자금 유동성이 중요한 40~50대라면 ISA를 우선 활용하세요.

본 콘텐츠는 정보 제공 목적이며, 세제 혜택은 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.